Ипотечный кредит...
Добавлено: 06 июл 2010, 09:30Суд впервые вступился за должников по кредитам
Верховный суд Башкортостана принял решение, которое может стать прецедентным для тысяч клиентов банков. Вердикт был в пользу заемщика, рисковавшего остаться в результате иска, поданного банком, без квартиры, полученной по ипотеке.
Уфимский "Мой банк. Ипотека" (ранее — ОАО "Башэкономбанк") в одностороннем порядке трижды за год повышал заемщику ставки по ранее выданному ипотечному кредиту (имя заемщика и сумма кредита известны редакции The New Times, однако заемщик категорически против обнародования этих данных в прессе). А когда клиент не смог платить по выросшим процентам и гасить накопившиеся штрафы, банк подал иск в районный суд города Уфы о взыскании имущества, то есть об отъеме у заемщика ипотечной квартиры. В суде первой инстанции банк иск выиграл.После чего последовали многочисленные апелляции — дело дошло до Верховного суда Башкортостана. Вердикт, вынесенный на его заседании 31 марта по делу № 44г-62/10, оказался поистине сенсационным: суд, в отличие от всех остальных инстанций, признал иск банка к заемщику необоснованным. "Насколько мне известно, это первый подобный случай в практике российских судов общей юрисдикции", — сказал уфимский адвокат Федор Пономарев, защищавший незадачливого клиента. Адвокат считает, что решающую роль в этой судебной победе сыграло постановление Президиума Верховного арбитражного суда (ВАС) от 2 марта 2010 года, на которое напрямую сослался Верховный суд Башкортостана.
В резолютивной части вердикта ВАС говорится: "Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами". Тем же решением ВАС установил и другие защитные меры в пользу проштрафившихся заемщиков. Общий их смысл таков: брать прописанные в договоре пени за просрочку можно, но увеличивать их размер в геометрической прогрессии путем самовольно накладываемых штрафов — нельзя.
Добавлено спустя 4 минуты 36 секунд:
До недавнего времени ситуация для заемщиков в их судебных спорах с банками была практически безнадежной: не заплатил вовремя — виноват, не прочел в договоре строчки, набранные мелким шрифтом, — твои проб лемы… Но буквально в последнее время ситуация стала меняться в пользу заемщиков. 18 марта 2010 года вступил в силу Закон "О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", запрещающий банкам в одностороннем порядке изменять параметры уже выданных кредитов. Правда, закон этот обратной силы не имеет, изменения касаются лишь кредитов, выданных после 18 марта 2010 года. А если заемщик проштрафился до того, он по-прежнему находится под ударом. Ну а чуть раньше, 2 марта, принято решение Президиума ВАС, о котором говорилось выше.
Между тем новая судебная практика не обрадовала банкиров. "Решение Президиума ВАС в отношении штрафных санкций за просрочку негативно повлияет на рынок кредитования, который все еще переживает последствия кризиса, — считает Валерий Торхов, зампредседателя правления банка "Авангард". — В результате банки будут вынуждены еще более ужесточить критерии отбора заемщиков, что сократит объемы кредитования. Фактически можно говорить о прямом противодействии усилиям, направленным на восстановление рынка кредитования, в частности, ипотечного". Сейчас, когда растет "невозврат", снятие с заемщиков ответственности за исполнение обязательств лишь усугубляет ситуацию, полагает Торхов. Впрочем, защитники прав потребителей опасаются, что банки найдут обходной путь выбивания долгов. Как известно, в России нет прецедентного права, напоминает адвокат из Московской области Игорь Озерский. Поэтому для взыскания долгов и арес та имущества заемщиков банки обращаются в суды общей юрисдикции, для которых формально ВАС не указ. И добиваются там соответствующих решений. Понятно, особо настырный и юридически подкованный участник "кредитного штрафбата" может, конечно, и до ВАС добраться. Но вот вопрос "на засыпку": что произойдет быстрее: дело заемщика окажется в ВАС или к нему в дом вломятся судебные приставы с исполнительным листом суда общей юрисдикции на руках? Учитывая российскую правоприменительную практику, не приходится сомневаться, что приставы окажутся расторопнее.
Верховный суд Башкортостана принял решение, которое может стать прецедентным для тысяч клиентов банков. Вердикт был в пользу заемщика, рисковавшего остаться в результате иска, поданного банком, без квартиры, полученной по ипотеке.
Уфимский "Мой банк. Ипотека" (ранее — ОАО "Башэкономбанк") в одностороннем порядке трижды за год повышал заемщику ставки по ранее выданному ипотечному кредиту (имя заемщика и сумма кредита известны редакции The New Times, однако заемщик категорически против обнародования этих данных в прессе). А когда клиент не смог платить по выросшим процентам и гасить накопившиеся штрафы, банк подал иск в районный суд города Уфы о взыскании имущества, то есть об отъеме у заемщика ипотечной квартиры. В суде первой инстанции банк иск выиграл.После чего последовали многочисленные апелляции — дело дошло до Верховного суда Башкортостана. Вердикт, вынесенный на его заседании 31 марта по делу № 44г-62/10, оказался поистине сенсационным: суд, в отличие от всех остальных инстанций, признал иск банка к заемщику необоснованным. "Насколько мне известно, это первый подобный случай в практике российских судов общей юрисдикции", — сказал уфимский адвокат Федор Пономарев, защищавший незадачливого клиента. Адвокат считает, что решающую роль в этой судебной победе сыграло постановление Президиума Верховного арбитражного суда (ВАС) от 2 марта 2010 года, на которое напрямую сослался Верховный суд Башкортостана.
В резолютивной части вердикта ВАС говорится: "Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами". Тем же решением ВАС установил и другие защитные меры в пользу проштрафившихся заемщиков. Общий их смысл таков: брать прописанные в договоре пени за просрочку можно, но увеличивать их размер в геометрической прогрессии путем самовольно накладываемых штрафов — нельзя.
Добавлено спустя 4 минуты 36 секунд:
До недавнего времени ситуация для заемщиков в их судебных спорах с банками была практически безнадежной: не заплатил вовремя — виноват, не прочел в договоре строчки, набранные мелким шрифтом, — твои проб лемы… Но буквально в последнее время ситуация стала меняться в пользу заемщиков. 18 марта 2010 года вступил в силу Закон "О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", запрещающий банкам в одностороннем порядке изменять параметры уже выданных кредитов. Правда, закон этот обратной силы не имеет, изменения касаются лишь кредитов, выданных после 18 марта 2010 года. А если заемщик проштрафился до того, он по-прежнему находится под ударом. Ну а чуть раньше, 2 марта, принято решение Президиума ВАС, о котором говорилось выше.
Между тем новая судебная практика не обрадовала банкиров. "Решение Президиума ВАС в отношении штрафных санкций за просрочку негативно повлияет на рынок кредитования, который все еще переживает последствия кризиса, — считает Валерий Торхов, зампредседателя правления банка "Авангард". — В результате банки будут вынуждены еще более ужесточить критерии отбора заемщиков, что сократит объемы кредитования. Фактически можно говорить о прямом противодействии усилиям, направленным на восстановление рынка кредитования, в частности, ипотечного". Сейчас, когда растет "невозврат", снятие с заемщиков ответственности за исполнение обязательств лишь усугубляет ситуацию, полагает Торхов. Впрочем, защитники прав потребителей опасаются, что банки найдут обходной путь выбивания долгов. Как известно, в России нет прецедентного права, напоминает адвокат из Московской области Игорь Озерский. Поэтому для взыскания долгов и арес та имущества заемщиков банки обращаются в суды общей юрисдикции, для которых формально ВАС не указ. И добиваются там соответствующих решений. Понятно, особо настырный и юридически подкованный участник "кредитного штрафбата" может, конечно, и до ВАС добраться. Но вот вопрос "на засыпку": что произойдет быстрее: дело заемщика окажется в ВАС или к нему в дом вломятся судебные приставы с исполнительным листом суда общей юрисдикции на руках? Учитывая российскую правоприменительную практику, не приходится сомневаться, что приставы окажутся расторопнее.